När är man wealthy?

Wealthy eller slarvigt översatt, rik, när är man det? Vän av ordning kommer alltid ta upp argumentet att rik kan man vara på många olika sätt och det går inte att mäta enbart i pengar. Det är helt sant, men nu skall vi fokusera på ekonomisk rikedom, närmare bestämt finansiella tillgångar och andra tillgångar som är lätta att omsätta exklusive den primära bostaden. Det innebär att för de flesta handlar det om hur mycket pengar vi har i aktiedepåerna och på bankkontona.

I inlägget om HNWI konstaterade jag att gränsen fortfarande går vid det magiska beloppet en miljon dollar. Den här gränsen har använts som nedre gräns för HNWI under många år, samtidigt har inflationen tickat på och med det gjort summan mindre värd. Så hur mycket finansiella pengar behöver man för att känna sig rik i dagens penningvärde? Detta finns det så klart undersökningar på och den summan varierar lite från år till år, med åren har den så klart stigit. Ett rimligt antagande är summan säkert kan justeras ner eller upp beroende på vilket land man lever i då kostnadsbilden för samma levnadsstandard kan variera kraftigt från land till land.

Enligt Schwabs årliga undersökning är den genomsnittliga summan för att betrakta sig själv som rik i USA totalt 1,9 miljoner USD eller omräknat till svenska kronor cirka 16,3 miljoner kronor. Intressant är att samma siffra år 2020 landade på 2,6 miljoner dollar. Det innebär alltså att känslan av när man känner sig rik kraftigt kan variera från år till år. Notera att det alltså inte är någon exakt definition det handlar om utan frågan är ställd utifrån hur mycket respondenterna själva anser att de behöver för att känna sig rika.

Vill även påminna om att det inte handlar om inkomst utan hur mycket nettotillgångar man anser sig behöva för att känna sig ekonomiskt rik. Vad innebär det då att ha runt 16 miljoner i finansiella tillgångar? Om 16 miljoner är definitionen på när man känner sig rik i USA säger min magkänsla att genomsnittet på samma fråga i Sverige troligen skulle vara lägre, kanske betydligt lägre. Låt oss dock hålla kvar vid 16 miljoner ett tag till. Med fyraprocentsregeln innebär det ett årligt uttag på 650 000 kronor, omräknat till månadslön före skatt motsvarar det ungefär 87 000 kr i månaden.

Vidare kan de flesta förmodligen skriva under att man kan betrakta sig som åtminstone ekonomiskt fri med en tillgångssumma på den nivån, givet att man har ett någorlunda normalt leverne. Som alla resonemang i sådana här frågor blir svaret alltid att summan där man känner sig rik står i direkt relation till det liv som du själv vill leva. Statistiskt kan vi vara helt säkra på att finansiella tillgångar på den här nivån år 2021 (och troligtvis under många år framöver) placerar dig mycket högt upp i tillgångsligan.

Som avslutning kan vi konstatera att nivån där man själv anser sig vara rik varierar beroende på vilken generation man tillhör.

$1,4 MUSD Millenials (födda 1982-1997)

$1,9 MUSD Generation X (födda 1966-1981)

$2,5 MUSD Baby boomers (1947-1965)

Yngre generationer verkar alltså tycka att det räcker med betydligt mindre för att känna sig rika medan den äldre generationer anser sig behöva mer. Jag är beredd att själv, helt anekdotiskt så klart, skriva under på att detta stämmer med min egen uppfattning. Personer som är yngre än mig själv verkar helt enkelt lägga mindre vikt vid behovet av att ha en stor tillgång på pengar, andra saker verkar vara viktigare.