Jag tycker det är svårt att definiera vad man skall spara till på lång sikt. Det pratas ofta om hur viktigt det är att ha ett tydligt mål - men hur skall man tänka om man är någonstans mitt emellan? Jag skulle gärna spara till stort boende utomlands, köpa en större och finare lägenhet eller bara hotta upp min livsstil generellt.
Problemet med den här typen av sparande är att jag sannolikt inte skulle nå dit förrän väldigt sent i livet - och jag känner mig väldigt bekväm i beslutet att jag inte kommer göra onödiga uppoffringar tidigt i livet enbart för att kanske på slutet kunna köpa ett jättestort och fint boende. Det är helt enkelt inte värt det. Då uppstår frågan vad man egentligen skall spara till om man tycker att man redan nått nivån grundtrygghet, inte har några särskilda önskemål om att lägga pengar på småsaker eftersom jag mest tycker det är att lägga pengarna på skräp - samtidigt som jag planerar att jobba fram till normal pensionsålder och sannolikt trivs rätt bra med det jag gör för tillfället?
I sig en rätt skön känsla, men ändå lite irriterande.
Samtidigt tycker jag det är för enkelt att med ovanstående resonemang istället börja bli slarvig och inte tänka på vad man lägger sina pengar på. Det är ju trots allt pengar som man ärligt förtjänat och jobbat hårt för i många avseenden - dessa vill man ju om inte nu i alla fall få en vettig utväxling på i alla fall någon gång i livet.
Den enda slutsats jag i nuläget kan komma fram till är att jag tillsvidare vill ha en rimlig avkastning på sparkapitalet, i förhållande till index så klart, och i väntan på en tydligare måldefinition är det det som gäller. I praktiken innebär det följande hinkar:
- En rejäl buffert i kontanter, något års kostnader eller så.
- En medellångt sparande i räntor med lite högre risk.
- Ett klassiskt 60/40-sparande i aktier och räntor som ger mig en grundtrygghet i sparandet.
- Ett 100-procentigt aktiesparande dit allt planerat nysparande går.
Kanske i sig inget konstigt upplägg. Mitt högriskräntesparande är sådant som är pengar som jag helt enkelt inte vill stoppa in i mitt långsiktiga sparande, eftersom jag då vet att de bara kommer bli ännu ett belopp som blir siffror på en skärm. Och jag vet med min egen historik att jag är en hårdsparare och jag behöver bli bättre på att faktiskt unna mig saker ibland - samtidigt vill jag inte att pengarna skall ge garanterat noll i avkastning om det ändå blir så att de inte kommer till användning. Därför får jag acceptera lite svängningar i räntesparandet i utbyte mot att i alla fall få någon eller några procent över tid om de inte spenderas.