Optimerat sparande

Det här inlägget är en uppföljare till mitt inlägg om strukturellt sparande. När man gjort sina livsval runt boende och transporter är strukturen för sparandet för de allra flesta satt. Det som återstår är att optimera sina kostnader ute i marginalen. Optimering skall inte underskattas och i större skala kan det totalt sett ha en stor påverkan på ditt kassaflöde.

Problemet med optimering är att det ofta kräver olika typer av inskränkningar i din vardag som riskerar att göra ditt liv tråkigare och med det svårare att faktiskt leva efter. Standardexempel 1A är att byta ut utelunchen mot lunchlåda. Argumentet är hemlagad lunchlåda är betydligt billigare än att köpa lunchen ute. Standardexempel 1B brukar handla om att skippa utekaffet. Sammantaget kan du kanske spara 20K per år om du slaviskt gör de här uppoffringarna.

Istället för att peka ut enskilda exempel, vilket jag tycker är ganska meningslöst, är det bättre att ta ett helhetsgrepp. En bättre approach handlar om att helt enkelt sluta konsumera skit över hela linjen, skaffa sig kontroll över löpande utgifter och säkerställa att varje utgift motiverar ett värde. Ett sådant perspektiv sätter istället ett mindset som ger dig möjligheten att tänka kritiskt kring onödiga utgifter och göra bättre prioriteringar. Att aldrig käka lunch med kollegorna leder kanske till oönskade effekter på ditt sociala liv medan onödiga försäkringar eller abonnemang endast är meningslösa kostnader som grundar sig i slarv och dålig kostnadskontroll.

Detta kan jämföras med ett scenario där du vill gå ner i vikt snabbt. Testa att gå från soffan och skräpmat sju dagar i veckan till kraftigt kaloriunderskott, totalt celibat från sötsaker och börja träna sex dagar i veckan så har du en perfekt setup för att misslyckas och falla tillbaka i gamla vanor.

Om du istället funderar över vad som verkligen är viktigt för dig och succesivt inför sunda ekonomiska prioriteringar kommer dina förutsättningar för att uthålligt hålla fast vid detta vara väsentligt bättre. Optimering handlar om att ha kontroll över sina egna handlingar. Du kommer med det också uppleva att du får mer värde för de pengar du faktiskt konsumerar.

När du systematiskt ställer dig frågor som, är det värt lägga fyra procent av sin nettolön på uteluncher? Är det värt att lägga en halv procent av sin årslön på streamingtjänster som du kanske tittar på några enstaka gånger i månaden? Är det värt att betala onödigt höga försäkringar för att du inte orkar ta det där årliga samtalet med försäkringsbolaget. Optimering handlar om sunda beslut och permanent goda och hållbara vanor i hur man agerar i vardagsbesluten.

Omvänt kan det ibland vara roligt och motiverande med initiativ som sparmånad eller andra initiativ där målet är att verkligen göra av med så lite pengar som möjligt, men då handlar det om punktinsatser i projektform som dessutom har ett inslag av lust snarare än tvång.

Sammanfattat är strukturellt sparande mer avgörande för ditt långsiktiga sparande och optimeringen mer av ett komplement som snarare skall styras av sunda värderingar och hållbara vanor som är i linje med det som du tycker är en hållbar tillvaro. Och där du inte lägger pengarna på skit som inte tillför något värde. Med det sagt är det inget fel i att vara extrem inom området spara, om det är det som man tycker tillför värde i livet.